开放银行指的是借助应用程序接口（API）向第三方金融服务提供商提供银行客户金融数据访问权限的做法。
传统上，只有您和银行可以访问金融数据，但有了开放银行，第三方服务也可以使用部分金融数据，并在其应用程序中实施新功能，以改善用户体验。
开放银行如何运作？
开放银行的工作原理是将客户的财务数据安全地披露给第三方服务，如支付应用程序或财务分析工具。
在开放银行的帮助下，您可以使用第三方应用程序进行支付、领取奖励和分析交易。
全球各地的开放银行业务存在一些差异。在世界上的一些地方，开放银行受到监管；而在另一些地方，开放银行则由行业驱动。
印度的 UPI（统一支付接口）服务就是开放银行业务的最佳范例。它允许用户在一个移动应用程序上管理多个银行账户，并进行实时即时交易。
什么是开放银行 API？
开放式银行应用程序接口是一种安全渠道，银行和其他金融机构可通过它与第三方服务提供商共享客户数据。它是在不影响安全性的前提下实现数据无缝传输的网关。
开放式银行API的优势
开放式银行应用程序接口的受益者不止一个。它使客户、银行、金融机构和企业共同受益。
以下是开放银行 API 的一些好处：
- 个性化：它对企业非常有用，因为企业可以将客户数据转化为个性化体验。
- 客户体验：由于创新和竞争可以创造更好的服务，消费者可以从中受益。
- 更高的转化率：个性化和良好的客户体验可提高业务转化率。
- 个人理财：用户可以利用第三方服务提供的各种金融工具做出明智的决策和消费。
- 降低服务成本：由于市场竞争激烈，客户可从中受益。
- 安全性：数据在金融服务提供商和数据持有者之间通过强大的应用程序接口进行安全传输。
说了这么多，让我们来看看一些开放式银行 API，看看它们能提供什么。
Open Bank Project
开放银行项目是一个开源应用程序接口集合，有超过 11,000 名开发人员和金融科技公司在使用。它的创建考虑到了金融科技开发人员的需求，并提供了各种工具的访问权限，以提高开发人员的工作效率。
开放银行项目提供的一些应用程序接口包括:
账户 – 您可以访问账户列表及其余额。
交易 – 可通过此 API 查看交易历史记录。
付款 – 您可以通过它启动付款。
KYC – 使用此 API 执行 KYC（了解您的客户）。
它支持地区开放银行标准和框架，如英国开放银行和柏林集团。
Basiq
Basiq 是一个允许您通过单一 API 访问用户财务数据的平台。该平台符合 CDR（消费者数据权利）标准。CDR 是由 ACCC（澳大利亚竞争与消费者委员会）运营的一个系统，消费者可以安全地访问和共享企业掌握的有关他们的数据。
Basiq 仅适用于澳大利亚和新西兰，支持 146 家金融机构。以下是 Basiq API 的部分功能：
安全连接数据–CDR 合规性确保了 API 的安全性和同意驱动性。
实时仪表盘 – 按需检索银行交易和账户余额。
财务洞察 – 分析支出、资产和负债。
它提供与账户、交易、支出、收入、资产、负债、抵押和用户身份相关的数据。
Finicity
Finicity 是万事达卡推出的开放式银行平台。其开放式银行 API 让客户掌控自己的数据，以提高安全性。它支持全美 10,000 多家金融机构。
有限性应用程序接口支持以下管理：
- 账户
- 资产
- 银行对账单
- 支付
- 投资组合
- 报告
- 交易
- 分析和属性
- 机构
除此之外，它还可以管理学生贷款。万事达卡公司称：”Finicity 的开放式银行平台可以实时无缝地访问高质量、规范化、全面的学生贷款数据，使学生贷款生态系统实现了现代化。
整合人工智能和深度学习以提供复杂的洞察力是 Finicity 开放银行平台的主要特点。
Plaid
Plaid 是一种金融技术工具，它允许企业通过 API 安全地访问客户的财务数据，并反过来从使用它的企业收取费用。
它就像企业和银行之间的中间件。Venmo、Chime、Dave 和其他终端用户应用程序都使用 Plaid 为用户提供金融服务。
目前，它与美国、加拿大和欧洲的 11,000 多家金融机构建立了连接。
您可以使用 Plaid 的以下功能：
- 消费者支付
- 银行入职
- 贷款管理
- 企业账单支付
- 个人财务管理
Plaid 可免费用于开发目的，但也提供现收现付定价计划和自定义定价计划。
Tink
Tink 是一个位于欧洲的开放式银行平台，为企业、银行和金融科技初创公司提供获取消费者金融数据的途径。通过该平台，企业、银行和金融科技初创公司可以创造更创新、更优质的金融服务，吸引消费者。
Tink 成立于 2012 年，后于 2022 年被 Visa 收购。
银行使用 Tink 可以获得以下好处：
- 吸引新客户
- 提高参与度
- 改善资金借贷
除银行业务外，Tink 还可用于贷款和支付等行业。Tink 只提供一个应用程序接口，足以在终端用户应用程序上管理银行账户。它还符合 PSD2 标准。
它支持 3400 多家银行和金融机构，约有 10,000 名开发人员在使用该 API。
Tink 提供前端 SDK 演示，您可以使用它来试用各种服务。
Truelayer
Truelayer 是一个为金融科技提供开放式银行服务的开发者 API 平台。它聚合了各家银行的 API，并将其整合为单一 API 供企业使用。
Truelayer 的应用程序接口分为多个产品：
- 支付应用程序接口
- 数据 API
- 连接 API
- 注册+ API
- 验证 API
它遍布英国、欧洲和澳大利亚，占英国、西班牙和爱尔兰开放银行流量的 50%。
总结
开放式银行应用程序接口使用现代方法向消费者提供数据，而不是传统的银行业务。它允许各种企业进行创新和相互竞争，最终带来更好的产品和服务。
在选择开放银行 API 时，安全性和地区合规性是您需要牢记的关键事项。这也取决于您应用程序的使用情况。
接下来，请查看交易员集成到金融产品中的最佳 API。