今年政府工作报告13次提及养老，充分说明了养老事业的重要性。我国正在逐步步入老龄化社会，保险作为金融支持养老产业的中坚力量，通过三个支柱不断发力，为人民养老提供了坚实保障。
当前，保险机构正在积极适应经济转型升级和人口老龄化新形势，在养老产品端、投资端和服务端同时发力，通过深耕养老产业和助力养老事业发展，在努力解决民众养老急难愁盼问题的同时，为我国经济高质量发展提供强力支撑。
保险产品持续扩容
国家金融监督管理总局局长李云泽在今年全国两会的“部长通道”上谈及保险业2024年重点深耕的具体领域时表示，在养老健康方面，要加快补齐第三支柱养老短板，进一步丰富养老金融产品供给，积极发展长期护理险等健康保险。
相较于其他个人养老金产品，商业养老保险产品更加聚焦养老金的长期储蓄和长期积累，能够满足投保人在安全稳健、长期增值、长期领取等方面的综合需求。截至3月13日，国家社会保险公共服务平台数据显示，个人养老金保险类产品有70只，种类涵盖了专属商业养老保险、两全保险、年金保险和税延养老保险，目前产品仍在持续扩容。
随着我国城市化进程不断加速推进，保险机构也加强了针对新业态、新市民养老需求的产品研发力度，如推出具备投保门槛低、缴费支取灵活等特性的专属养老保险产品。截至2023年9月末，专属商业养老保险承保保单合计63.7万件，累计保费81.6亿元。
此外，人身险产品供给能力对于养老体系建设至关重要。未来，人身险产品仍旧是商业保险发展的重要领域。中国保险行业协会秘书长商敬国表示，保险业要积极响应国家战略，服务发展银发经济的大局，找准自身定位，加强人身保险产品供给能力，构建中老年人服务网络，探索“保险+养老”之路，持续推动我国中老年人保障及服务事业的发展。
瑞士再保险寿险与健康险再保险首席核保官杜竹麟（Julien Descombes）表示，在老龄化加速背景下，保险业需要以长期视角对中老年人保险业务进行规划，在数据积累、科技应用、资源投入、人才储备等方面进行战略性部署。保险公司需持续加强核心承保与定价能力，积极运用科技手段推动中老年保险产品与业务创新，同时注重增强健康服务能力，共同促进中老年保险业务发展，发挥商业保险的风险保障作用。
“保险+服务”综合保障
数据显示我国65岁以上的老年人口有2.17亿，面对多样化养老服务需求，保险机构通过构建“保险+服务”模式提升健康、养老、支付相结合的综合保障能力，在居家、社区、机构养老中不断优化养老服务水平。
在我国已形成的“9073”养老模式中，90%的老年人采取以家庭为基础的居家养老方式，如何解决这部分老年人的居家养老需求是社会各界努力的方向。记者了解到，中国平安为客户构筑了满足全生命周期的一站式居家养老建议解决方案，目前已覆盖全国50余个城市，累计近10万人获得居家养老服务资格。
再如中国人寿寿险公司积极营造敬老氛围，打造惠民工程。各级机构配合当地政府单位向老年群体开展内容丰富、形式多样的宣传活动，宣导老龄保险知识、介绍理赔案例。部分分支机构与当地政府单位联合举办老年春晚、老年人才艺大赛等活动，丰富老年人的业余生活。
在社区养老方面，有保险公司探索推出了普惠型、嵌入式的连锁社区养老项目，为社区老年人提供全日托养、日间照料、上门照护、康复护理、社区饭堂、文化活动等服务，让老年人在家门口就可以养老。
此外，数据显示我国失能失智人数约为4500万，其中，不少家庭面临“一人失能，全家失衡”的困境。长期护理保险作为社保“第六险”，是妥善解决我国失能老人护理问题、积极应对人口老龄化的重要制度安排。保险公司在参与长期护理保险经办工作过程中，针对不同程度失能人员定制护理服务包和护理计划，并对护理服务质量进行督导，大幅提升了失能老人的生活质量。
随着人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的推进，已有多家保险公司加快推动相关转换业务落地，进一步提升长期护理保险供给能力，缓解失能老人的护理费用压力。
全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁呼吁社会各界协力拓展养老服务惠及范围、建设老年友好型社会。作为养老领域的长期研究者，孙洁表示，企业积极参与并推动相关产品适老改造标准的制定，将进一步提升市场规范性，有利于适老化改造行业形成统一标准，降低购买难度和门槛，同时有利于提升适老化改造产品和服务的竞争力、影响力。
保险投资提质增效
养老产业发展需要大量投入且回报周期较长，这种内在特点与保险资金长期属性天然匹配，为保险资金投资养老产业创造了条件。
中国保险学会副会长龚明华撰文表示，保险机构投资参与养老产业，可以把刚性的养老需求与低频的保险需求结合在一起，形成新销售场景。同时，保险投资还可以向上连接医疗险、长护险、养老险等产品，往下连接慢病管理、医疗护理、养老服务等健康养老产业，拉长产业链，形成保险养老与保险主业协同发展的新格局。
2023年以来，保险公司明显加快了养老社区的建设速度。据不完全统计，目前，有15家险企投资运营了超过70个养老社区，大型险企均已布局。
此外，在个人养老金投资方面，中国人寿集团首席投资官，中国人寿养老险公司党委书记、董事长王军辉近日表示，养老金增长的重要动力之一是长期投资收益积累。国内外优秀的养老金管理机构均践行长期投资理念，取得优秀长期业绩的关键原因有四个：一是以资产长期保值增值为目标，制定适配的资产配置策略。二是能够容忍短期业绩波动，保持资产配置的稳定性。三是加大权益资产比重；四是建立长周期考核机制，确保业绩的短期波动不影响当期的业绩考核。
针对养老规划和养老资金储备等热点，王军辉表示，养老金积累效应的实现依赖于时间和复利两个因素。对于个人来说，要尽早进行以养老为目的的持续储蓄和投资。同时，把养老金账户交给专业的机构管理，发挥复利的作用，取得长期稳定的投资回报。
总体而言，专业养老金管理机构在个人养老金积累过程中可以帮助大家做好两件事：一是“算好账”，通过退休收入支出测算、场景化养老需求分析、养老规划系统等，帮助个人明确养老储备目标、制定养老规划和提供一揽子养老服务综合解决方案。二是“管好钱”，专业养老金管理机构拥有丰富的管理长期资金的经验，投资理念与养老金投资高度一致，有实现稳定投资收益的一整套管理机制和投资方法论，有适配的投资策略和产品，能够发挥越来越重要的作用。