中国的增额终身寿市场，近些年超乱。
市场波动在加剧，作为稳健投资的增额寿，收益越来越难保证。
好产品陆续被下架，只因保证的收益挑战着监管部门的底线。
而现在银保监会的撤销，被认为要从源头阻击增额寿，“打扫干净屋子再请客”。
这都在提示着我们，中国增额寿的“最后之舞”，或许已经开始了。
而在这场舞会中，线上线下两大巨头——弘康金玉满堂2.0、平安盛世金越尊享版，是当之无愧的主角。
01
金玉满堂2.0，相信关注中国理财险市场的同学们并不陌生。
作为曾经互联网理财险收益王者，金玉满堂的衍生品，
金玉满堂2.0很好地继承了前辈的所有优点。
领取灵活、收益高、贷款利率低等。
但同时，对前辈的监管火力也同样聚集到2.0身上。
本月底就要被下架的它，注定了是个短命的王者。
跟金玉满堂2.0一样辈分的，还有线下渠道销售的盛世金越尊享版。
同样是作为前辈盛世金越的衍生品，尊享版是含着金汤勺出生的富二代。
作为保险一霸平安的开门红产品，它出现在无数线下消费者眼前。
但如果收起公司的品牌光环，盛世金越尊享版的产品竞争力如何？
在这增额寿最后一舞之际，这场线上下两款爆品间的较量，虽迟但到。
02
两款产品的对比，围绕以下4个角度出发：
1.投保规则
2.回本时间及收益表现
3.领取限制
4.保单贷款
1.投保规则
从上图来看，二者各有优势。
金玉满堂2.0起投门槛只要5千，比盛世金越尊享版的1.5万低不少。
盛世金越尊享版还不给加保，这对手头比较紧的人群不太友好。
不过盛世金越尊享版支持双被保人设定。
被保人一身故，被保人二还活着，保单就能继续有效。
双被保人的设置，相当于给保单滚存期间上了双保险，这个设置挺加分。
不过我不是很感冒，反而是金玉满堂2.0实打实的低准入门槛挺吸引我。
如果我只有1万预算，那盛世金越尊享版可能看都不看我一眼。
2.回本时间及收益表现
增额寿对比，比的就是收益。
为了能全方位突出这二者的收益水平，我从横向跟纵向两方面进行。
取30岁男性，年交保费5万元。
横向对比3、5、10年交；
纵向对比保单首年到被保人90岁：
先看回本速度。
这两款产品的回本速度都中规中矩，算不上快。
最快回本的是盛世金越尊享版3年交，第5年回本。
最迟回本的也是盛世金越尊享版，10年交，第10年回本。
这也难怪，监管逼的，快回本的都被砍了，不认怂不行了~
再看收益。
...其实也没啥好看的，一方几乎全程挨打。
盛世金越尊享版几乎一直都落后于金玉满堂2.0。
后期差距还越来越大，差幅已经到10%以上了。
同样投入，最后产出差10%+，任谁都难接受。
这也是月底金玉满堂2.0被要求下架的原因。
收益太高了。
3.领取限制
1.0时期的金玉满堂，既有联盟第一的收益表现，领取又毫无限制。
所以很快就被监管部门包了饺子。
金玉满堂2.0虽说收益比1.0收敛了些，但领取依然没限制。
这是它跟盛世金越尊享版最大的不同。
目前市面在售的产品大部分都对领取作出了限制。
参考盛世金越尊享版：同一保单年度内，最多可减保领取基本保额的20%。
例如在上方收益对比表格中，10年交60岁时它的现价是1055543。
则该年度最多可减保领取的金额是105万*20%≈21万。
作为对比，同时期的金玉满堂2.0现价是1188240。
领取无限制，只要最后的综合现价不低于500元就成。
也就是该年度能使用的额度接近120万。
资金的体量差好几个等级，没必要对比了。
4.保单贷款
前头我们说了领取，知道20%的限制。
但如果真的急需用钱的话，也能走保单贷款这条路。
也就是将保单当年的现金价值贷出来使用。
两款产品最多能贷不超过80%现价，到期连同利息一起归还保司就行。
平安现行保单贷款利率5%，中规中矩。
弘康目前的贷款利率4.5%，挺低的。
不过保单贷款的利率会波动，不一定能长期持续。
这里权当参考。
03
整体看下来，这二者的对比结果基本就没什么悬念。
潮水退去后才知道谁在裸泳，盛世金越尊享版也一样。
失去了品牌光环，准入门槛高、无加保、收益低、领取受限等问题毕现。
全方位落后于金玉满堂2.0。
或许一开始我就不该抱那么高期待吧，竟然拿来跟金玉满堂2.0比。
作为大厂出品，盛世金越尊享版如果只跟投入的本金对比，那它无疑是良心的。
锁定利率，复利滚存，是不可多得的良品。
可惜在这个竞争(内卷)的年代，互联网让信息透明化，
金玉满堂2.0等靓货的存在及推广，使以前那种店大欺客，被宰还帮数钱的日子一去不返了。
换做是你，你会选哪个？
金玉满堂2.0将于本月底停止承保。
锁定复利高收益、领取不受限、贷款利率低等，所有任性的条件，它都能满足。
错过它，我不允许。
免责申明：本网站提供的文章资料，均由小秋阳说保险公众号（盛世创富保险经纪有限公司）提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害)，本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。