上个月，2018年版的好医保突然停售。
本来按规定，在停售之后，大家可以无条件续保到其他产品中去。
但万万没想到，保司对不同人群做了区分：
健康的、年轻的，可以在几款产品中自由选择。
理赔过的、年纪大的，就只能续一款产品，高风险人群一起扎堆，未来保障堪忧。
这场风波，也给我们敲响了个警钟：
买百万医疗险，稳定压倒一切，一定要买保证续保时间长的。
01
为什么百万医疗险的保证续保，会这么重要呢？
这和它本身的特点有关。
百万医疗险的最大亮点是便宜大碗，花几百块，就能换几百万的保额。
但缺点就是，保障有期限。
在早期，所有的百万医疗险都是1年期的，买一年保一年。
这就让人很不安，会担心“吃了上顿没下顿”。
2018年，好医保首次推出一款能保证续保6年的产品。
在6年之内，你可以无条件继续投保。
人人都想抓住这份“希望之光”，抢着去买它。
好医保也因此一下打响了名堂。
于是其他保险公司都纷纷模仿，设计出了不少能保证续保的百万医疗险。
目前有些已经做到了保证续保20年，选择面更大了。
还记得早几年，经常有人来问我：
保证续保6年和保证续保20年的产品，选哪个好？
放到今天，我会毫不犹豫地告诉你：
百万医疗险，一定要选最长的保证续保时间，也就是20年的。
逻辑就是“先保证有，再保证好。”
虽然20年也有尽头，但相比1年和6年的产品，它的稳定性还是要高几倍的。
所以每天都有好多人找我推荐保证续保20年期的产品。
产品有很多，我等下就推荐几款最好的。
但是要先提个醒，买百万医疗险必须要符合健康告知要求，不然会影响后续理赔。
02
目前保证续保20年的百万医疗险，我最看好的有3款：
医享无忧（蓝医保）、长相安、金医保。
它们的保障大体相似，都是市场最优水平：
下面说说它们主要的优缺点和区别。
医享无忧（蓝医保）
医享无忧在第一梯队里面，是各方面平衡性最好的。
基础保障都很扎实，没有什么明显漏洞。
额外的一些特疾医疗，重疾关爱金、抗癌特药保障，它也都做到了TOP级水平。
比起另外两款，它相对弱一点的是没有免赔额递减。
不过免赔额递减最多也只能用一次，所以影响不大。
关键是，医享无忧的免责条款比较少，这是实打实的好处。
例如其他产品会把一些先进的医疗技术，或一些常见的人工器官给除外了，
但医享无忧除外的责任比较少，也就是说，保障范围是更加广的。
当然它也有个小缺陷，就是55岁以上的人买，需要提供指定的体检报告。
这就增加了被拒保的风险。
所以，55岁以下的都可以买医享无忧，年纪大了就考虑看看其他产品。
长相安
长相安刚出来时，就凭优秀的保障惊艳了很多人。
而且它首创了免赔额递减这个玩法，最低能降低到5000块。
看得出是很注重用户体验的，虽然只是多报几千块，但也算是莫大的安慰。
还有它也提供转保，之前买过其他产品的，
只要健康告知符合，可以无缝衔接到长相安这里来，买起来很丝滑。
想要转保链接的，可以找专家老师要哈。
长相安稍微有点不足的，就是免责条款的人工器官，略显严苛。
常见的产品可以报销9种器官，它就只能报3种。
金医保
金医保是紧跟着长相安出来的产品，所以比较相似。
保障上没有暗坑，报销规则都很优秀。
同样设置了免赔额递减，只是减得稍微少点，最低可到7000块。
也一样有家庭投保优惠，最高能打85折。
另外它有个独特的小优势，质子重离子可以0免赔。
可惜在免责条款上也有一点不足：
金医保对有源植入医疗器械、中子疗法、基因疗法，都不能报销。
以上3款产品，如果你是身体比较健康的人，我都强烈推荐买的。
它们是在保证续保20年的基础上，综合保障最全面、最实在的了。
能买的建议都买上一份。
如果由于身体原因，实在买不了，就再另外选择健康告知宽松的产品吧。
最后再感慨一下。
今年是2024年，也是第一批保证续保产品停售的年份。
在产品没了之后，我们才明白保障期限有多重要。
百万医疗险，一定要买最长的20年保证续保期。
可惜它再长，也做不到终身。
如果想要终身都有保障，还是要依靠重疾险。
只有重疾险，能确保我们一辈子都不用害怕生大病，一辈子有保障。
所以医疗险和重疾险，我都是建议要搭配买齐全的。
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