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学霸说保险-耀云
智能星是平安保险针对少儿人群推出的一款万能险,年金险是智慧星的主险,附加终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险;
首先!万万不推荐万能险!要是想知道为何,可以看看我在互联网保险周刊发表的文章
《万能险是不是真的万能?这篇文章你需要看看。》weixin.qq.275.com
已经写得很清楚了,建议您先看看。接下来我会说到智能星这个产品怎么样、能领到多少钱、值得买吗?
一、产品测评|平安智能星怎么样?
我给大家讲讲智能星的保障内容:
我们可以看到,智能星最大的亮点是:
可灵活领取账户价值。简言之,就是大家可以根据自己的需求在保单账户领取使用,即可作为教育金,也可当作创业、婚嫁支出去使用。一般情况下,大多数的年金险都是不可以随意领取的,这个亮点确实满加分的。
反观来看,这款产品的缺点是不可忽视的:
1.看似保障全面,实则保障堪忧
(1)保额不合理。如图,是有关智能星的附加险存在的问题:
重疾保障的保额过低且不说,更大的问题是给小孩配置寿险保障,寿险是要为家庭的顶梁柱做服务的,为小孩添置寿险只是画蛇添足;大家要知道,治疗一场重疾需要的费用平均是在30万,要是如同智能星一样的保额,肯定是不足的。要是因这款产品附带多种基本保障险而打算入手的家长,现在要清醒啦!
(2) 没有轻症保障。
大家要认识到,轻症是相对于重疾来说的,如果没有彻底根治轻症,轻症很有可能演变为重疾, 如果一款重疾险中的有着全面的轻症保障,让消费者用理赔的钱把病彻彻底底地治疗好,患重疾的概率势必会下降不少;
所以我才会建议,设置轻症是很有必要的。现在很多性价比高的重疾险都含有轻症保障,可是智能星并没有配置轻症,这确实是一个坑。
2.分红收益低。大家先来看看下表:
图中的初始费用,是保险公司要在保费里扣除的一项管理费用;除此之外,还要扣除保障成本;接下来为大家粗略计算下剩下进入万能账户的金额有多少:
我们将27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费为例,首年真正存进账户里,用于产生收益的本金有:(保费)7000-(初始费用)7000*35%-(保障成本)1467=2033元
这7000元经过多次扣除,真正可以产生收益的本金仅仅只有2000块左右;
不仅如此,这款保险的保底利率为1.75%,支付宝的余额宝利率都接近2%了,1.75%的保底利率得出的分红收益未免太低。可以看到,保底利率是比市场平均利率水平2.5%还要低,还要从保费里扣除较多部分的管理费用, 实属是个坑啊!
还有更多缺陷,由于篇幅限制,就不在这里说明;对这款保险还想更多了解的,可以看看这篇文章:
《网上都说「平安智能星」不值得买,是真的吗?》weixin.qq.275.com
二、购买平安智能星能领到多少钱?
我们以7000元为例作为每年所需保费来计算首年获得的保底收益,再减去首年初始费用和保障成本,扣除完后再和保底利率相乘:(7000-3500-1467)*1.75%=35.58,那么这个价格就是大家首年拿到的保底收益。
如果拿这部分钱去理财,为孩子以后所需基金所准备的家长们,可能要醒一醒了。
三、平安智能星是否值得购买?
我并不推荐各位入手智能星万能险;看似保障十全,实则不尽人意。
我理解家长们看到“万能”二字被吸引住了,智能星所呈现的既能保障又能理财的功能着实很完美,不过我想提醒各位,作为一款保险,它很难做到两全其美,就算名为“万能险”,也并不万事都能;所以我建议各位家长别太着急,先把基础型保障做全,再考虑理财也不迟;
小孩子患疾不可怕,最可怕的是没有保障;在这里给各位一份市面上热门小孩子重疾险榜单,大家可以货比多家:
《全国值得买的十款小孩重疾险大盘点!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "平安智能星什么情况下理赔"的图文回答,望采纳!
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