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学霸说保险-巧曼
平安针对小孩群体,推出了一款智能星万能险产品,这款产品的主险是年金险,附加险则是终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险;
首先,我不推荐各位购买万能险。想知道原因的可以看看我在互联网保险周刊发表的
《万能险真的那么万能吗?别再继续踩坑了!》weixin.qq.275.com
已经详细说明了,建议您先看看。以下我会为大家讲解这款产品如何、能拿到多少钱、值不值得购买。
一、产品测评|平安智能星怎么样?
首先给大家简单看看这款产品的保障内容:
在图中我们可以看到,这款产品最吸引人的是:
可灵活领取账户价值。简言之,就是各位可以根据自己的需要在账户领取使用,可视为教育金,也可视为创业基金、婚嫁支出。一般情况下,大多数的年金险都是不可以随意领取的,这个亮点确实满加分的。
不过,这款产品的缺陷也是值得注意的:
1.看似保障全面,实则保障堪忧
(1)保额不合理。如图,是有关智能星的附加险存在的问题:
我们先不提终身重疾险的保额过低的问题,寿险保障放在小孩子保险中是很不合理的,寿险是要为家庭的顶梁柱做服务的,小孩子配置寿险的作用不大;要知道,要想治疗一场重疾,费用平均是在30万的,要是如同智能星一样的保额,只怕是杯水车薪。如果是因为附加险丰富而选择购买的家长,赶紧看清楚了。
(2) 没有轻症保障。
大家要认识到,轻症是相对于重疾来说的,要是轻症没有根治彻底,就极有可能恶化成为重疾, 假设一款保险的轻症保障很全面,消费者拿着这笔理赔的钱把病彻底根治好,这样一来,再次患重疾的概率会降低很多;
所以我一直强调,购买重疾险前要考虑是否设置轻症保障。现今很多的价格便宜、保障全面的重疾险都设有轻症保障,但是智能星却没有设置,这个雷区大家可是踩不得。
2.分红收益低。大家先来看看下表:
上表提到的初始费用,是其中一项管理费用,是保险公司为我们提供服务后在保费扣除的;除此之外,还要除去添置附加险的保障成本;以下就我来为大家举个例子,计算下剩余万能账户的钱大概有多少:
我们将27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费为例,首年真正存进账户里,真正用于钱生钱的本金为:(保费)7000-(初始费用)7000*35%-(保障成本)1467=2033元
这7000元经过多次扣除,进户的只有2000元左右;
除了剩余本金令人堪忧,智能星的保底利率仅为1.75%,支付宝的余额宝利率都接近2%了,这款保险经过保底利率得出的收益实在太低了。可以看到,保底利率是比市场平均利率水平2.5%还要低,还需要在保费里扣除较多的管理费用, 实属是个坑啊!
更多不足之处,为了不浪费大家时间,就不在这边继续展开;还想继续了解还有什么不足的,不妨看看:
《网上都说「平安智能星」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com
二、购买平安智能星能领到多少钱?
以7000元保费为例子,计算首年获得的保底收益,再扣除第一年的初始费用和保障成本,扣除完再与保底利率相乘:(7000-3500-1467)*1.75%=35.58,那么这个价格就是大家首年拿到的保底收益。
要是靠这部分本金理财,给以后孩子们的教育、创业、婚嫁存钱的父母们,或许要清醒点了。
三、平安智能星是否值得购买?
我不建议各位购买这款保险;看起来好像保障全面,但是却很多缺陷。
我理解家长们看到“万能”二字被吸引住了,能保障又可以理财的产品确实吸引人,但我想说的是,就算是一款万能险,能达到十全十美的几乎没有,就算是万能险也并不万能;所以我还是提议各位家长实实在在先把基础保障做好,再考虑理财也不迟;
小孩子患疾不可怕,最可怕的是生了病还没保障;在这里给各位一份市面上热门小孩子重疾险榜单,大家可以来对比:
《全国十款高性价比的小孩重疾险盘点!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星保险缺点"的图文回答,望采纳!
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