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学霸说保险-凯文
平安人寿的智能星是专为小孩子提供保障的万能险,主险是年金险,终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险作为附加险;
首先,我不推荐各位购买万能险。想知道原因的可以看看我在互联网保险周刊发表的
《万能险是万能还是坑?》weixin.qq.275.com
已经写得很清楚了,可以看看。下面我会围绕智能星产品如何、能得到的收益多少以及值不值得买展开。
一、产品测评|平安智能星怎么样?
大家先看看智能星的保障情况:
在图中我们可以看到,这款产品最吸引人的是:
可灵活领取账户价值。简单来说,大家可以根据自己的选择来领取使用保单账户的价值,这笔钱可以当作教育金使用,也可当作创业、婚嫁支出去使用。比较市面上大多数的年金险,一般都是不可随意领取的,这点优势确实满吸引人的。
但其实,这款产品的缺陷也是值得注意的:
1.看似保障全面,实则保障堪忧
(1)保额不合理。大家看看下图智能星附加险配置存在的问题:
我们先不提终身重疾险的保额过低的问题,更大的问题是给小孩配置寿险保障,寿险是要为家庭的顶梁柱做服务的,小孩子配置寿险的作用不大;大家清不清楚,要想治疗一场重疾,费用平均是在30万的,要是如同智能星一样的保额,真的实在太低。如果是因为附加险丰富而选择购买的家长,赶紧看清楚了。
(2) 没有轻症保障。
大家要清楚,轻症的概念是相对重疾来说的,如果没有彻底根治轻症,就极有可能恶化成为重疾, 要是一款保险的轻症保障比较全面,消费者可以通过理赔得到的钱把病根治好,那么患重疾的概率就会降低很多;
所以我一直建议,购买重疾险前要考虑是否设置轻症保障。如今市面上很多价格实惠的重疾险都设置了轻症保障,但是智能星却没有设置,这确实是一个坑。
2.分红收益低。大家先来看看下表:
上表提到的初始费用,是其中一项管理费用,是保险公司为我们提供服务后在保费扣除的;除了这项费用,还要除去添置附加险的保障成本;那么接下来我给大家算算扣除管理费用后,还剩多少钱是真正算作本金的:
拿27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费作为例子,首年真正进入保单账户中,可以用于钱生钱的本金为:(保费)7000-(初始费用)7000*35%-(保障成本)1467=2033元
7000元保费历经几次筛减后,只有2000元左右是本金;
不仅仅是这样,这款保底利率只有1.75%,连支付宝中的余额宝利率都快接近2%了,这款保险经过保底利率得出的收益实在太低了。保底利率远远低于市场平均利率水平,还得扣除管理费用, 大家要注意啊!
更多缺点,由于时间有限,就不在这里赘述;感兴趣的可以看看:
《网传的「平安智能星」万能险真的很万能?》weixin.qq.275.com
二、购买平安智能星能领到多少钱?
我来以保费7000元为例,来计算第一年获得的保底收益,再扣除第一年的初始费用和保障成本,最后的本金与保底利率相乘:(7000-3500-1467)*1.75%=35.58,那么这个价格就是大家首年拿到的保底收益。
如果拿这部分钱去理财,为以后孩子的教育、婚嫁和养老提前存钱的家长们,可能要醒一醒了。
三、平安智能星是否值得购买?
我并不建议各位购买这款智能星给自己的孩子;看起来好像保障全面,但是却不如单买一款基础型保险。
我理解家长们看到“万能”二字被吸引住了,智能星所呈现的既能保障又能理财的功能着实很完美,但我想说的是,就算是一款万能险,能达到十全十美的几乎没有,就算是万能险也并不万能;所以我还是提议各位家长实实在在先把基础保障做好,再考虑理财也是可以的;
小孩子患疾不可怕,可怕的是保障做不足;在这里给各位一份市面上热门小孩子重疾险榜单,大家可以来对比:
《国内热门十款小孩重疾险盘点》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "你好我给孩子交的智能星保险怎么样"的图文回答,望采纳!
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