昨天接待了位刚毕业的大学生。
保险小白，一开口就震惊我，他说：
秋阳姐，我买的百万医疗险能保证终身续保。
啊？哪家保险公司玩这么大啊？
我一看保单，害，原来人家写的是“可续保至100岁”。
可续保=需满足某些条件，保证续保=无条件续保。
所以我明着跟他说：最好还是退掉，重新买一份。
他又问我：那有没有保证续保终身的百万医疗险推荐？
emm，没有，而且以后大概率也不会有。
01
不是保险公司不想，而是不能。
百万医疗险，靠薄利多销开拓市场。
几百块的价格，上百万的保额，性价比很高，
又恰好它是报销型险种，医疗费大部分都能报销掉。
如果终身保证续保，一旦理赔支出＞保费收入，
保险公司面临的结局就是赔穿，然后倒闭。
那这个概率大吗？我负责任地说，极大。
第一，有无法避免的医疗通胀。
过去几年，我们国家的医疗通胀率在10%左右。
啥概念？今年某客户生病，保司只要赔10万；
放到几年后，同样的情况，保司就得赔20万。
第二，出险客户会日渐变多。
年龄上涨→患病风险增加，这本来就是事实,
更何况，现在还有“大环境加持”，
疫情、核污水排放...都会影响我们的身体健康。
到后期，出险人数上去了，又没有新人投保，
收支失衡，保险公司很容易被高理赔率搞垮。
所以说，不是不想，百万医疗险真没法保证终身续保，
现在的“保证续保20年”，已经是极限了。
02
既然如此，未来的疾病风险如何才能覆盖？
最好的办法，百万医疗险+重疾险，叠着买。
百万医疗险，保证前20年内看病无忧；
至于20年后的空档，就让重疾险堵上。
购买百万医疗险，没有太多要叮嘱你们的，
现在的产品保障都很全面，差距也不大。
核心要注意的两点：
① 一定要买保证续保20年的
② 抗癌特药要能报销(100%报销为佳)
重疾险区别于百万医疗险，是给付型保险。
一次性大额理赔，理赔款由我们自由支配。
价格更贵，保障也更复杂，产品挑选必须慎重。
我特意筛选出了两款：
看表格写得满满当当，就知道它们俩的保障很全。
i无忧2.0，胜在核保、健康告知宽松。
不问询几年内的检查异常，以下疾病患者都有机会投保：
乙肝、甲状腺/乳房结节、胃或肠道息肉、子宫肌瘤、1级高血压等...
达尔文8号，胜在赔付给力。
尤其是疾病关爱金，轻症可额外赔15%，比别人都要高。
癌症额外赔也很创新，轻度癌症、原位癌也能赔。
另外，我还给你们算了下价格：
达尔文8号相对要便宜些，如果能买，优先选它。
最后说一下保额，我是按50万演算的。
前面也说过，未来的医疗通胀无法估量。
所以经济条件允许的话，建议最好多买些~
如果身体条件不允许，买不了上面两类产品。
我再推荐一套方案：防癌医疗险/防癌险+惠民保。
防癌医疗险，对标百万医疗险，但只报销癌症相关费用。
不过它能保证续保终身，健康告知宽松，价格还不贵。
防癌险，对标重疾险，一样也是只保癌症。
优质产品推荐，可以看下这两款：
惠民保，是政府联合保司出的普惠型医疗险，
无年龄、无健康、无职业限制，专为非标体朋友服务。
这一套方案保障不那么全，性价比也稍低，
但比起完全没保障来说，还是要强太多。
所以我常说，趁身体健康，大家早买保险。
为的就是能尽可能少的钱，买到最全的保障~
免责申明：本网站提供的文章资料，均由小秋阳说保险公众号（盛世创富保险经纪有限公司）提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害)，本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。