硅谷银行破产那档子事儿,让中国网友操碎了心。
毕竟金融市场,牵一发而动全身。
好在漂亮国也搞兜底,说是所有人的存款都会得到100%保障。
咳,
美联储这速度,比咱们救河南村镇银行麻利得多。
虽说性质不同,但还是羡慕哇。
01
简单回顾一下:硅谷银行为什么破产?
看名字就知道了,人家主要客户是一些硅谷的科技创业公司。
20年的时候,美国大放水,利率接近于0。
而硅谷的科技创业公司,刚好是放水对象。
所以,它们拿到了一大波几乎无息贷款。
钱太多,不知道怎么花。
于是转头活期存进了硅谷银行。
银行拿到存款后,肯定想办法放贷,赚利息差呀。
但当时整个美国都不缺钱,放贷放不出去...
怎么办呢?
银行拿着钱买了大量美国国债和MBS债券。
注意,这些都是长期资产(10年,20年期),利率1.5%左右。
躺着赚个利息差,好像还挺爽的哦。
结果这两年美国一直加息,直接把利率从0%干到了4.5%+。
一方面,加息导致硅谷银行吸收存款成本增加;
另一方面,硅谷科技企业融资成本也增加,想把存的钱取出来。
所以硅谷银行出现了流动性危机,钱不够大家取。
银行想打折甩卖手上的债券资产,以应对大规模的取款需求。
一甩卖,储户们更慌了。
大家纷纷去取钱,就引发了...踩踏挤兑。
噫,不是老在说利率下行,难道是骗人的?
说真话的秋阳其实换个角度想,硅谷银行自己也太作了。
你想想看,储户存款是短期的,但银行却拿去买了长期债券。
搞的没法灵活兑现,你说尴尬不?
而且挤兑这个事情还会恶性循环,
一旦恐慌蔓延,没问题的机构也得死。
参考:
1929年股灾→银行业→挤兑危机→经济危机;
2008年次贷危机→影子银行体系→挤兑危机→经济危机。
02
为了避免情况恶化,美国官方果断出手。
本以为这件事就此打住,但坏消息还是不断传来:
挤兑传导,股市暴跌...
可以看出,美国现在的金融市场已经炸锅了。
民众对小银行完全失去信任。
即使政府站出来兜底,也没法挽回信心。
你可以想象成,
如果现在国内银行接二连三的暴雷,谁出来讲话都没用。
因为大家肯定是一窝蜂跑去取钱,包括你和我。
然后狂买黄金避险...
这不,我去查了下,黄金又涨到了近一年的最高点了。
话说,这次硅谷银行破产事件,源头是美联储的大幅度加息。
唉,加息周期就是这样,会造成各种意想不到的黑天鹅。
只不过让我意外的是,
最先招架不住的,竟是美国本土的银行。
风险的传导性,就是这么魔幻。
可以预见,现在市场对加息的心理阴影,直接+10086。
我觉得,老美接下来很有可能要掂量下加息的步伐了。
咱们拭目以待......
03
说起来,
咱们普通家庭和银行一样,也得做好流动性管理。
你想啊,硅谷银行投资的可是流动性极佳的硬通货——美国国债。
在紧急变现时,还不是亏本大甩卖...
更何况一个小家庭,
一旦遇到风险,像生大病、资金周转不开这些,很容易把家庭拖垮。
所以,眼下你觉得再诱人再心动的投资,也不建议一条道走到黑。
注意分散风险!
毕竟夜路走多了,总会遇到鬼的。
这件事,我想广大的投资者(老韭菜),最有发言权。
再就是提个醒,
不管是在哪家银行存款,尽量控制不要超过存款保险兜底的额度。
美国是25万美元,咱们是50万人民币。
如果超过这个数,最好分散到不同的银行去存。
比如我找资料时,就扒拉到美国一些名人是这么干的:
我应该有读者是篮球迷吧~
NBA球星字母哥,在50家银行开了账户,然后每家就真的只存25万美元。
就...很有灵性haha。
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