朋友们，最近有组数据让我挺震惊的：
国金局说，上半年特定养老储蓄存款达到了377亿。
我天，推行不过半年，就有这么大规模。
想当初给大伙盘→养老钱买什么最安心的时候，
还觉得它限制太多，会挺难搞的...
01
特定养老储蓄，属于个人养老金里可买的金融产品。
你可以理解为一种特殊的银行存款，也是保本保息的。
去年11月开始，由工、农、中、建四大行在五大城市开展的特定养老储蓄试点产品。
引用-五大城市：广州、青岛、合肥、西安、成都
规定单家银行试点规模不超过100亿元，试点期限暂定一年。
我看了下，具体产品分三种类型：
整存整取、零存整取和整存零取，单人上限只能存50万。
整存整取利率较高，广州、成都和西安能达到4.0%；
零存整取和整存零取利率相对较低，
广州、成都、西安利率为2.25%，青岛和合肥则为2.05%。
看完明白了吧？
利率最高有4%，难怪那么多人存。
但要特别注意，
4%的利率只保证前5年，之后的利率不保证哦。
另外，可选期限有5年、10年、15年和20年四档，
年满35周岁才能买。
为啥有年龄要求呢？
因为特定养老储蓄主打一个养老，和年龄深度挂钩。
这意味着，
35岁以上可买20年，40岁以上可买15年，
45岁以上可买10年，50岁以上可买5年。
呃...年轻人买不了短期啊。
比如35岁老王买了20年的特定养老储蓄，
前5年能锁定4%利率，稳赚不亏。
那后15年咋办？
利率到时候大概率很低，且锁定期这么长。
所以最好是50岁以上，
在广州、成都、西安三个城市的朋友买比较划算。
02
说起来，之前我也开通了个人养老金账户嘛。
本来打算买基金的，结果拖着拖着给忘了。
直到前阵子，有位读者给我发了他的个人战绩：
你们瞅瞅，
花1万2，买了3只基金，半年一共赚了51块钱。
呃...这钱放零钱通半年也能有90块吧，还保本。
虽然不能这么比，
因为今年这行情，买普通基金，肯定是亏的。
而今年上半年，个人养老目标基金的平均收益是0.41%，
起码是正的，所以还算蛮稳的。
但是吧，毕竟属于基金，
过去的业绩不代表将来。
个人养老目标基金是不保本的，而且跟着国家延迟退休政策走...
以后延迟退休到65岁，也是65岁才能取出来。
一旦买了，流动性就锁死。
除非退休、出国或者完全丧失劳动能力，才可以领。
相当于强制性进行长期投资了~
说到这不得不提一下我们国家的养老三支柱：
第一支柱，社保养老金；
结构性不均，叠加人口老龄化和少子化，
不想多说啥，懂得都懂...
第二支柱，全凭单位实力和良心；
企/职业年金，一般个人交工资的4%，单位交8%。
好是好，但普及程度很低。
第三支柱，个人养老，全凭自愿。
你可以买商业养老保险、个人养老金等，属于自己给自己养老。
目前第二、三支柱占比很小，基本靠社保养老金单条腿走路。
要知道，我国当前企业职工的养老金替代率仅为40%。
退休前月入1万，退休后您4000拿好...
但这不是最关键的，我之前看过一项数据：
说从今年开始，往后10年，
平均每天都有6.7万名六零后退休！
这么大的养老压力，
怪不得官方天天喊你，要自己攒钱养老。
所以我给自己买了养老年金，
年交2.5万，交30年，合计75万。
算下来月交大概2000块，钱不多，
但退休后能像社保养老金一样，按月拿钱，很有安全感。
哔哔两句。
其实普通人养老，最重要的有两点：
1）要有稳定的现金流，保证按时有钱领；
2）不要被大病拖垮财务。
这两点兜住了，就会很有底气。
还有养老是自己的事，我们都要为自己的晚年负责。
趁着还有时间准备，慢慢积累，做大做强呀~
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