朋友们,最近有组数据让我挺震惊的:
国金局说,上半年特定养老储蓄存款达到了377亿。
我天,推行不过半年,就有这么大规模。
想当初给大伙盘→养老钱买什么最安心的时候,
还觉得它限制太多,会挺难搞的...
01
特定养老储蓄,属于个人养老金里可买的金融产品。
你可以理解为一种特殊的银行存款,也是保本保息的。
去年11月开始,由工、农、中、建四大行在五大城市开展的特定养老储蓄试点产品。
引用-五大城市:广州、青岛、合肥、西安、成都
规定单家银行试点规模不超过100亿元,试点期限暂定一年。
我看了下,具体产品分三种类型:
整存整取、零存整取和整存零取,单人上限只能存50万。
整存整取利率较高,广州、成都和西安能达到4.0%;
零存整取和整存零取利率相对较低,
广州、成都、西安利率为2.25%,青岛和合肥则为2.05%。
看完明白了吧?
利率最高有4%,难怪那么多人存。
但要特别注意,
4%的利率只保证前5年,之后的利率不保证哦。
另外,可选期限有5年、10年、15年和20年四档,
年满35周岁才能买。
为啥有年龄要求呢?
因为特定养老储蓄主打一个养老,和年龄深度挂钩。
这意味着,
35岁以上可买20年,40岁以上可买15年,
45岁以上可买10年,50岁以上可买5年。
呃...年轻人买不了短期啊。
比如35岁老王买了20年的特定养老储蓄,
前5年能锁定4%利率,稳赚不亏。
那后15年咋办?
利率到时候大概率很低,且锁定期这么长。
所以最好是50岁以上,
在广州、成都、西安三个城市的朋友买比较划算。
02
说起来,之前我也开通了个人养老金账户嘛。
本来打算买基金的,结果拖着拖着给忘了。
直到前阵子,有位读者给我发了他的个人战绩:
你们瞅瞅,
花1万2,买了3只基金,半年一共赚了51块钱。
呃...这钱放零钱通半年也能有90块吧,还保本。
虽然不能这么比,
因为今年这行情,买普通基金,肯定是亏的。
而今年上半年,个人养老目标基金的平均收益是0.41%,
起码是正的,所以还算蛮稳的。
但是吧,毕竟属于基金,
过去的业绩不代表将来。
个人养老目标基金是不保本的,而且跟着国家延迟退休政策走...
以后延迟退休到65岁,也是65岁才能取出来。
一旦买了,流动性就锁死。
除非退休、出国或者完全丧失劳动能力,才可以领。
相当于强制性进行长期投资了~
说到这不得不提一下我们国家的养老三支柱:
第一支柱,社保养老金;
结构性不均,叠加人口老龄化和少子化,
不想多说啥,懂得都懂...
第二支柱,全凭单位实力和良心;
企/职业年金,一般个人交工资的4%,单位交8%。
好是好,但普及程度很低。
第三支柱,个人养老,全凭自愿。
你可以买商业养老保险、个人养老金等,属于自己给自己养老。
目前第二、三支柱占比很小,基本靠社保养老金单条腿走路。
要知道,我国当前企业职工的养老金替代率仅为40%。
退休前月入1万,退休后您4000拿好...
但这不是最关键的,我之前看过一项数据:
说从今年开始,往后10年,
平均每天都有6.7万名六零后退休!
这么大的养老压力,
怪不得官方天天喊你,要自己攒钱养老。
所以我给自己买了养老年金,
年交2.5万,交30年,合计75万。
算下来月交大概2000块,钱不多,
但退休后能像社保养老金一样,按月拿钱,很有安全感。
哔哔两句。
其实普通人养老,最重要的有两点:
1)要有稳定的现金流,保证按时有钱领;
2)不要被大病拖垮财务。
这两点兜住了,就会很有底气。
还有养老是自己的事,我们都要为自己的晚年负责。
趁着还有时间准备,慢慢积累,做大做强呀~
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