分类：产品评测
增额寿，很多人都喜欢买大公司的。
特别是“老七家”：国寿、平安、太保、泰康、太平、人保、新华。
这些保险公司的名气个个都很响亮。
那，它们的增额寿水平又怎么样呢？
今天我就来测一测，看哪家大公司的增额寿最值得买！
01
收益对比
具体产品，我挑了8款热门的增额寿：
①太平洋健康-智相守
②太平洋人寿-鑫相守(尊享版)
③平安人寿-御享金越
④中国人寿-鑫福传家
⑤泰康人寿-乐增寿B款
⑥新华人寿-荣耀鑫享庆典版
⑦中国人保-福享世家
⑧太平人寿-臻爱一生
公司就不用多介绍了，直接来对比产品收益吧。
下面举例，都是以30岁男性，每年交10万来测算。
1）3年交对比
我拉出了30年的收益对比，前3名如下：
智相守＞御享金越＞鑫相守(尊享版)
TOP1智相守表现最优秀，从第5年开始，一直领跑全场。
增值速度很快，投入30万，第10年就赚了6万多，第14年就赚了10万多……
第30年IRR更是涨到2.74%，市场顶级水平，不愧是大公司爆品。
第二名御享金越虽然比智相守有些差距，但30年IRR也能突破2.7%，同为实力选手。
第三名鑫相守(尊享版)早期增值会慢一点，10年后开始发力，成功跻身第一梯队产品。
至于其他产品，就比较一般了，收益大多在2.6%以下。
2）5年交对比
5年交的方式，整体收益排名如下：
智相守＞御享金越＞鑫相守(尊享版)
智相守依旧稳拿第一，现金价值从头到尾都在飙涨。
50万投入，在第30年会翻倍成106万+，直接比最后一名多出了10万+。
IRR也同样优秀，是全场唯一一个突破2.7%的“靓仔”。
御享金越再次成为老二，还被智相守拉开了更大的差距，IRR这次只有2.66%了。
鑫相守(尊享版)还是老三，收益和御享金越非常接近。
通过两轮对比，可以看到这3款产品表现都很优秀。
3）10年交对比
因为御享金越不能按10年缴费，就无法参与对比。
这一轮PK，排名明显有了分化：
第1-10年，荣耀鑫享庆典版暂时领先一步。
第11-19年，鑫相守(尊享版)开始反超。
第20-30年，智相守再次领跑全场。
因为10年缴费期比较长，我们不必太在意短期的收益，可以多关注中长期表现。
如果你更看重中期的收益，可以考虑鑫相守(尊享版)。
如果你更看重长期的收益，可以考虑智相守。
另外，如果你不是非买大公司不可，想追求更高收益的话，也可以考虑拓宽选择范围。
比如我经常推荐一款3.0%增额寿天花板——鑫玺越。
和老七家中的王牌智相守对比，鑫玺越的收益更高一截：
从第8年开始，鑫玺越就远远跑赢智相守。
到第30年，鑫玺越的IRR就涨到了2.87%，后期更是高达2.95%，多赚几十万。
所以很多人也买了这款。
其实我们国家的保险公司都有金管局监管，受合同法、保险法双重保护，安全性没问题。(点击跳转了解详情→你还偏爱大公司保险？)
所以，我们消费者最主要的是挑选性价比高的产品，让自己的收益最大化~
02
回本时间
对比完最核心的收益，我们再说回大公司产品，看看“回本时间”：
按3年交，超过一半产品都能做到5年回本：
智相守、御享金越、荣耀鑫享庆典版、福享世家、臻爱一生。
按5年交，就只有智相守可以5年回本了。
这也是目前大多数人最喜欢的选项，轻松实现“交钱”和“赚钱”无缝衔接。
按10年交，回本普遍都很慢，只有4款可以做到10年回本：
鑫福传家、荣耀鑫享庆典版、福享传家、臻爱一生。
如果你希望较快回本的话，建议优先考虑3、5年期缴费的模式。
我个人觉得，增额寿本身是中长期规划资金的工具，更重要的还是看回本后的情况。
第10-30年，才是我们大概率需要用钱的时候。
像孩子读书、结婚，还有我们自己开始退休养老，都可能会花不少钱。
而在这段时间内，表现最突出的有2款：
智相守更加全能，3、5、10年交综合来看可以说是收益之王。
鑫相守(尊享版)发挥比较稳定，按10年交方式，中期收益更胜一筹。
03
其他功能服务
最后，我们再来简单说说增额寿的一些功能和服务。
功能方面，最重要的是减保取现功能。
减保规则有很多，但是这8款大公司产品我都给大家看过了，
都是最宽松的那种，最快可以分5年把钱全部取出来，放心。
服务方面，各家公司就大不一样了。
我挑2款比较有特色的来说说。
智相守，提供免疫细胞存储服务。
这是一种目前还很稀缺的高端服务——
你可以在年轻的时候，把自己的免疫细胞给冻存起来，让它暂时“休眠”。
等以后需要了，再让它“复苏”，
用来治疗肿瘤、抗老抗衰、美容保健……
是不是很不可思议？
生命本来是不可逆的，但科技可以给我们重生的机会。
目前国内这项技术的权威是上海细胞集团，刚好太保就是他们的股东。
只要投保智相守的总保费达到30万以上，就有机会享受这个服务。
鑫相守(尊享版)，提供养老社区和信托服务。
鑫相守(尊享版)同样背靠太保集团，可对接高端养老社区太保家园。
这是行业内最高端的养老社区之一。
所以门槛也比较高，总保费≥220万才可对接入住。
但不可否认的是，太保家园做得很成熟，针对各年龄段、各种群体都有相应的业务线。
而且选址大多都在市中心，入住体验会更好。
对了，太保家园还可以通过手机VR参观。
想要参观链接的可以找我们拿，在线感受高端养老社区的魅力~
如果总保费达到300万以上，还有权对接保险金信托。
对于考虑财富传承的人来说，这也是非常有利的一点。
最后总结一下。
总体来看，买大公司的增额寿确实很吃香。
一个是大品牌买着放心，
另一个是还能享受大公司背后的强大资源和服务（达到一定条件后）。
如果你确定只想买大公司增额寿，我会更加推荐智相守——
既能满足我们的安全感，又有高端服务，还有挺不错的收益。
但如果你单纯只想要个高收益增额寿，我就更加推荐鑫玺越——
IRR最高可达2.95%的收益之王。
所以挑选增额寿的时候，最重要还是看你自己的需求。
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