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2024年5月，国家金融监管总局农村中小银行监管司党支部在《统筹推进改革化险 推动农村中小银行高质量发展》一文中表示，加快推动农村中小银行兼并重组，减少农村中小银行机构数量和层级，加强集中统一管理，因地制宜优化机构布局，重塑经营机制，促进风险持续收敛。
一、村镇银行设立模式
1.大型银行主发起参股
银行独资的村镇银行。村镇银行由发起银行全额出资，为发起银行独资的子银行，各项业务并入其发起银行。中资银行全额出资组建村镇银行最早的是北京农村商业银行，其后出现外商银行全资组建的村镇银行，汇丰银行走在前面。这种模式的利与弊对于不同的利益主体而言较为鲜明。对发起银行而言，不与其他出资人磋商和磨合，易于决策、执行与监督，直接实施并表监管，充分体现出资银行的意愿。中资银行通过组建村镇银行，直接实现跨区域经营，扩大其在新服务区域的影响力。外资银行通过全资组建村镇银行，简约其步入中国市场的政策屏障，加快人民币经营的步伐，直接参与中国县域银行业的经营。这种模式的弊端在于银行经营本土化的步伐较慢，难以通过产权的协作与要素的优化组合，有效调动多方支持村镇银行发展的积极性，迟滞村镇银行的业务发展。银行独资组建村镇银行，创立与维持费用相对较高，消耗银行的资本基础较大，实现村镇银行的商业可持续相对较难，容易增加出资银行的决策难度，并制约着这种模式的扩大试点。
在村镇银行的发展进程中，需要引导各类资本的参与，但大型银行的加入有着不可替代的作用。
首先，大型银行发起设立村镇银行，支持农村金融发展，是大型银行的特殊使命。毫无疑问，大型银行的这一举措，是深入学习实践科学发展观，认真贯彻落实党的十七届三中全会精神和党中央、国务院扩大内需、促进经济增长十项政策措施及金融促进经济发展九项措施的实际行动，必将产生良好的社会效益。
通过村镇银行管理链条短、决策高效的优势，大型银行可以更好地实现为"三农"服务。实践证明，村镇银行经营具有贴近市场、贴近客户的特点，在服务方面响应速度高，反应速度快，甚至可以采取"上门服务"、"挎包经营"等方式。办理业务流程短、决策快、效率高，有利于提高"三农"业务的服务质量。大型银行可以利用机构区位优势，根据农户、个体工商户、微小企业的生产经营活动特点，及时推出适应当地经济发展实际、针对性强的金融产品，从而从整体上提高农村金融服务能力。
同时，大型银行发起设立村镇银行，也是积极参与农村金融改革的需要。随着中国经济的快速发展，农村金融市场必然发展壮大。在国家加快推进农村改革和发展的大背景下，城镇化和城乡统筹发展，将使农村经济和农村金融迎来重大发展机遇，中国农村的经济金融环境已经发生巨大改变。作为国有大型商业银行，大型银行在服务城市经济的同时，应该探索为"三农"服务的新模式。
当然，大型银行发起设立村镇银行，绝不是让它们放弃自身的经济效益。实际上，考察村镇银行创办以来的发展状况可以看到，不少村镇银行已经实现了盈利，这说明村镇银行未来有着可观的利润空间。大型银行将可以充分利用自身公司治理结构完善、风险内控机制健全、管理技术领先和客户网络产品完善等优势，在品牌、技术、产品、培训等方面，给予村镇银行大力支持，引导村镇银行组建完善的公司治理架构，建立稳健的经营管理体系，形成良好的市场竞争和客户服务能力，实现商业可持续发展。
2.多家内资金融机构联合发起
有限责任公司模式。将银行控股、出资人在49名以下的村镇银行称之为有限责任公司模式。依据银行持股的比重，具体又可以分为银行绝对控股与银行相对控股两种形式。银行出资占总股本50%以上的，称之为绝对控股。监管机构对这类村镇银行实施并表监管，其业务并入出资银行汇兑报表。银行出资高于总股份20%低于50%的，称之为相对控股，对这类机构实施非并表监管。对于有限责任公司模式的村镇银行，按照相关法律规定，股东会、董事会、监事会对重大事项原则采取票决制，经营及执行一般采取会议与协商方式。这种模式的利弊也十分鲜明。能够促成出资的银行、企业、自然人在村镇银行这一平台上的产权结合，据此实现银行、企业与行政资源在村镇银行的优化与配置，并释放出应有的能量，反之则不然。这种模式可以推进村镇银行的本土化，调动出资人、地方党政、发起银行等各方积极性，降低运行与协调成本，保护合法权益，提升村镇银行的经济与社会影响。因出资人有限，也能够促成重大事项的相对共识，尽快构建村镇银行特有的文化与经营模式。发起银行选择绝对或相对控股村镇银行与否，主要取决于其董事会、资本基础、是否并表及风险隐患的控制能力。
股份有限公司模式。将村镇银行出资人多于50个的定为股份有限公司。选择这类模式，取决于发起银行、参与的工商企业和相关的自然出资人。依据发起银行的意愿及出资额比重，也可划分为银行绝对控股或相对持股两种形式。这类机构的优势在于：相对容易募集到预先设置的股本金，满足较多参与者的投资愿望;提升其在工商注册登记的管理层次，产生一定的社会影响力;组织和动员相应的股东资源，促成在村镇银行平台的结合;便于县域的招商引资;促进村镇银行的经营本土化。弊端在于协调阶段的成本高，形成相互认同的价值观较为困难，对股份事务的矛盾协调与处理难度较大，股权相对分散，非银行股东的话语权可能下降。
3.城市商业银行主发起参股
城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体，其前身是20世纪80年代设立的城市信用社，当时的业务定位是：为中小企业提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。从20世纪80年代初到20世纪90年代，全国各地的城市信用社发展到了5000多家。然而，随着中国金融事业的发展，城市信用社在发展过程中逐渐暴露出许多风险管理方面的问题。城市商业银行经营管理上存在的差距。相比国内其他商业银行，城市商业银行由于历史、体制、环境等原因，在市场细分、产品开发、经营理念等经营策略方面还存在较大差距。
城市商业银行主发起参股的村镇银行模式是城市商业银行在农村市场上的一次拓展，需要满足银监会关于村镇银行的设立要求的城市商业银行才能发起参股村镇银行。
4.农村金融机构主发起参股
农村金融机构发起参股村镇银行以农村商业银行为代表进行分析：
农村商业银行是农村金融体系改革的产物，其前身是立足于广大农村的农村信用社。在1979年国家恢复农业银行，拉开了农村金融体制改革的序幕，在此阶段农村信用社归属农业银行管理，是农业银行的下属单位，与农业银行有行政隶属关系。在1996年国务院发布的《关于农村金融体制改革的决定》中明确规定农村信用社与农业银行脱离行政隶属关系，农村信用社独立经营。在2001年11月全国首家农村商业银行张家港农村商业银行由农村信用社改制成立，拉开农村信用社股份制改制的序幕，随后有多家农村商业银行相继改制建立;2004年下半年，随着北京、上海、天津等省市农商行改革试点的全面铺开，农村信用社改革全面加速。
自改制以来，农村商业银行的发展突飞猛进，无论是机构数量还是资产规模、税后利润都得到迅速攀升，在农村金融体系中占有的越来越重要的地位。同时，得益于经营能力和风险管理水平的提升，农商行不良贷款率有所下降，但是国内经济增速放缓后，它们将面临的风险管理仍不容忽视。加上实际存在的"影子银行"、"民营银行"、与及快速发展的农村市场，都使得农商行所面对的竞争只会越来越激烈。
二、国内村镇银行数量
国家金融监督管理总局数据显示，截至2023年12月末，全国共有农信机构(农商行、农合行、农信社)2129家，其中农村商业银行1607家、农村合作银行23家、农村信用社499家。截至2023年年末，全国村镇银行数量为1636家，同比2022年减少了12家，村镇银行兼并重组趋势由此可见一斑。
图表：2021-2023年国内村镇银行数量(单位：家)
资料来源：中研普华产业研究院根据国家金融监督管理总局发布统计数据整理