贷款余额是指借款人尚未归还放款人的贷款总额，即在某一特定时间点，借款人尚未偿还的贷款本金总额。这个概念对于购房者、贷款机构以及房地产市场分析都具有重要意义。
贷款余额的基本概念和计算公式如下：
- 基本概念：贷款余额指至某一节点日期为止，借款人尚未归还放款人的贷款总额。它表示到会计期末尚未偿还的贷款，等于贷款总额扣除已偿还的银行贷款。12
- 计算公式：短期贷款或长期贷款科目的贷款余额=前期贷款余额+本期贷方发生额（融资增加数）-借方发生额（偿还贷款数）。23
贷款余额的重要性体现在以下几个方面：
- 财务规划：借款人可以根据贷款余额调整自己的财务规划，比如提前还款以减少利息支出。4
- 再融资决策：当市场利率下降时，借款人可能会考虑通过再融资来降低贷款利率，这时贷款余额是评估再融资可行性的重要指标。
- 资产评估：对于投资者而言，贷款余额是评估房产投资回报率的关键因素之一。
在实际操作中，借款人可以通过以下方式查询自己的贷款余额：
- 联系贷款银行或金融机构，获取最新的贷款对账单。5
- 使用银行提供的在线服务，随时查看自己的贷款余额和还款进度。
- 使用贷款管理软件，这些工具通常也能提供实时的贷款余额信息。
为了更直观地理解贷款余额的变化，可以参考以下表格，展示了一个典型的贷款还款计划：
从这个表格中可以看出，随着每月还款的进行，利息支付逐渐减少，而本金支付逐渐增加，贷款余额也随之减少。这种变化反映了贷款偿还的动态过程。45
